Préparation retraite : que faut-il prévoir ?

31 octobre 2023

La préparation à la retraite se fait tout au long de votre carrière professionnelle et il est important de s'intéresser plus activement à ce sujet à partir de 55 ans. La retraite entraîne souvent une diminution des revenus, car la pension de base ne couvre qu'une part des revenus finaux d'activité perçus. Elle est avantageusement complétée par une pension complémentaire, par exemple obligatoire dans le système général. Il se décline aussi des plans d'épargne fiscalement rentable, dont certains sont spécifiquement destinés à la retraite. La clé pour tirer le meilleur parti de ces mécanismes est d’aborder la retraite plus sereinement. Détails ici.

Prévoir une stratégie adaptée

Pour bénéficier d’une retraite confortable et d’un bon niveau de vie après avoir quitté le circuit professionnel, il est essentiel de se préparer. En effet, la retraite ne consiste pas seulement à arrêter les activités professionnelles. Il est primordial d’anticiper les dépenses susceptibles d’augmenter et de trouver des solutions idéales pour y faire face. Vous devez commencer cette préparation en prévoyant une stratégie adaptée à votre situation personnelle et professionnelle : retraite des salariés, cotisations privées, et à vos besoins. Et ce, pour éviter le moment venu des difficultés financières. Bien préparer sa retraite sollicite de :

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  • la prévoyance
  • la réalisation d’un effort d’épargne considérable. 

Par exemple, si vous commencez à partir de 30 ans, au lieu de 50 ans, l’épargne mensuelle sera moins importante et ne pèsera pas sur le budget familial. Vous pouvez consulter ce blog pour tout savoir sur ce sujet.

Les pensions étant inférieures aux salaires, vous devez essayer de mettre de côté chaque mois un montant équivalent à la différence entre la pension que vous recevrez et votre revenu actuel. Vous pourrez ainsi vous offrir de superbes voyages. De plus, en tant que retraité, vous pouvez profiter de réductions de primes à la Sncf ou auprès d'Air France. Souvent, lorsqu'on travaille, planifier de longues vacances à l'autre bout du monde peut être difficile. Il y aura sûrement un où nombreux pays dont vous rêverez, alors voyagez autant que possible. Voyager est un excellent moyen de s'enrichir et notamment de continuer à s’émerveiller. Sortir du cadre conventionnel permet de relativiser.

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Prévoir un plan de retraite

Pour organiser votre retraite et connaître quelle stratégie adopter, il est recommandé de faire :

L’évaluation de vos besoins financiers : il est crucial de connaître votre budget.

L’anticipation de la dépendance : la perte d'autonomie et les soucis de santé sont des coûts à considérer.

Le choix d’une complémentaire santé appropriée : il semble primordial d'avoir une bonne mutuelle afin de pallier mauvaises surprises en cas d'hospitalisation ou d'examen médical coûteux.

La souscription à une assurance prévoyance : plus particulièrement en cas de perte d’autonomie, elle permet de vous protéger.

La réalisation de vos démarches pour partir en retraite : Une fois que vous avez atteint l’âge légal, vous devriez commencer à prendre ces mesures. Vous devez adresser, quatre à six mois avant la date prévue, votre demande de départ à la caisse de pension générale et à la caisse de pension complémentaire. Vous devez également vous informer sur les modalités de préavis prévues dans votre convention collective.

Prévoir des activités pour rester jeune

Pour certaines personnes âgées, la fin du travail signifie un isolement accru. Pourtant, garder sa vie sociale intacte est une des garanties pour rester jeune après 60 ans. Et pour cela, il existe de nombreuses solutions qui sont le volontariat, l'adhésion à des clubs sportifs, des associations culturelles et humanitaires, etc.

Vous devez aussi entretenir vos relations avec votre famille, notamment avec vos petits-enfants actifs et curieux, ainsi que votre réseau amical.

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